Перекази з картки на карту: які операції активують фінмоніторинг

Банківський переказ може привернути увагу фінансового моніторингу навіть тоді, коли йдеться про відносно невелику суму. Важливу роль відіграють не лише розмір платежу, а й те, наскільки операція відповідає звичній фінансовій поведінці власника рахунку.

Про це розповіла народна депутатка Ольга Василевська-Смаглюк у подкасті "Що з економікою?". За її словами, підозру можуть викликати нетипові надходження, особливо якщо гроші майже одразу переказують далі.

Які перекази можуть привернути увагу банку

Наприклад, якщо людина зазвичай отримує на картку близько 10 тис. грн, але раптово їй надходить 100 тис. грн, які за кілька хвилин переказують на інший рахунок, банк може зацікавитися такою операцією.

Фінансова установа оцінює, чи відповідає транзакція звичній поведінці клієнта. Додаткові запитання можуть виникнути й тоді, коли гроші надходять від осіб, які не пов’язані між собою або з отримувачем.

Водночас сам факт переказу певної суми не означає автоматичного порушення. За словами депутатки, банки враховують характер операцій і самостійно визначають рівень ризику відповідно до власних процедур.

Чому банки перевіряють перекази

Фінансовий моніторинг покликаний, зокрема, запобігати використанню банківських рахунків для відмивання коштів. Одним із ризиків є ситуації, коли людина за винагороду надає стороннім доступ до свого онлайн-банкінгу.

Також рахунки фізичних осіб-підприємців, які фактично не ведуть господарської діяльності, можуть використовувати для проведення сумнівних операцій.

Такі схеми створюють ризики і для фінансової системи, і для власників рахунків. Участь у відмиванні коштів може призвести до кримінальної відповідальності та ускладнень із подальшим обслуговуванням у банках.

Ольга Василевська-Смаглюк пояснила, що фінансові установи можуть по-різному реагувати навіть на схожі транзакції. Це пов’язано з тим, що кожен банк має власний підхід до оцінювання ризиків: одна установа може провести платіж, тоді як інша — відмовити через побоювання санкцій з боку регулятора.

Хто ще має контролювати підозрілі операції

Депутатка звернула увагу, що питання фінансового моніторингу стосується не лише банків. Серед проблемних напрямів вона назвала операції з нерухомістю, гральний бізнес і регулювання віртуальних активів.

На її думку, протидія відмиванню коштів залежить від спільної роботи банків, інших суб’єктів первинного фінансового моніторингу, державних органів і правоохоронців. Виявлення та розслідування підозрілих операцій не може покладатися виключно на фінансові установи.

Раніше портал Знай повідомляв, зміни у банківських платежах: які перекази можуть стати дешевшими.

Також наш портал інформував, блокування рахунків: звичайні перекази тепер під прицілом банку.

Крім того, ми писали, перекази за кордон без банку: НБУ відкрив валютні операції для небанківських сервісів.