Банк може заблокувати гроші: які перекази потрапляють під перевірку

Банки щодня проводять величезну кількість фінансових операцій, однак деякі з них можуть викликати додатковий інтерес у системи фінансового моніторингу. 

Про особливості фінмоніторингу розповів "24 каналу" керівний партнер адвокатського об'єднання EvrikaLaw та голова Комітету НААУ з питань інвестиційної діяльності та приватизації Андрій Шабельніков.

Які перекази перевіряють банки

Фінансовий моніторинг не працює за принципом, коли один співробітник банку одноосібно визначає підозрілість платежу. Це багаторівнева система, у якій автоматизовані алгоритми взаємодіють із фахівцями фінансової установи.

Спочатку транзакції аналізують спеціальні ІТ-системи. Вони перевіряють операції за різними показниками ризику.

Під додаткову увагу можуть потрапити:

• велика або незвична для конкретного клієнта сума;
• участь у транзакції особи зі статусом публічного діяча (PEP);
• складна структура власності компанії;
• зв’язки з офшорними юрисдикціями;
• операція, яка не відповідає заявленому виду фінансової діяльності клієнта.

Якщо система виявляє ризикові ознаки, проведення платежу можуть тимчасово зупинити. Після цього операція переходить на додатковий розгляд спеціалістів.

Що може вимагати банк

Наступним етапом стає перевірка з боку підрозділу комплаєнсу. Його фахівці встановлюють економічну суть платежу, оцінюють обставини його проведення та, якщо виникає потреба, звертаються до клієнта по додаткові підтвердження.

Зокрема, банк може попросити надати договори, первинну документацію та інші матеріали, які дозволяють підтвердити законність походження грошей.

При цьому аналізується не лише конкретний переказ. Фахівці також порівнюють його з фінансовою поведінкою клієнта та з’ясовують, чи має операція зрозуміле економічне обґрунтування.

Після завершення перевірки відповідальний працівник банку з фінансового моніторингу може дозволити проведення операції, ухвалити рішення про замороження активів або передати відповідну інформацію державним органам.

Як намагаються обійти фінмоніторинг

Водночас багаторівнева система контролю не гарантує повного захисту від зловживань. За словами експерта, якщо до незаконної схеми залучені керівники фінансової установи, вони можуть погоджувати ризикові операції навіть усупереч позиції підрозділу комплаєнсу.

Ще один спосіб, який можуть використовувати зловмисники, полягає в організації платежів таким чином, щоб автоматизовані системи не визначили їх як підозрілі. Зокрема, великі суми можуть розділяти на значну кількість менших транзакцій.

Водночас остаточне рішення щодо операції приймається після проведення передбачених процедур фінансового моніторингу та оцінки обставин конкретного платежу.

Раніше портал Знай повідомляв, готуйте документи: перевірки під час переказів хочуть значно посилити.

Також наш портал інформував, 9 змін для власників карток: перекази, борги та нові правила банків.

Крім того, ми писали, навіть дрібний переказ викличе підозру: які суми почнуть перевіряти банки.