Верховна Рада зробила перший крок до криміналізації так званих «дроп-рахунків» — банківських карток і рахунків, які люди за винагороду віддають у користування зловмисникам. Відповідний законопроєкт №16013 депутати ухвалили в першому читанні: «за» проголосували 299 народних депутатів.
Йдеться про звичайні картки, які перетворюються на інструмент шахрайських кол-центрів та відмивання грошей. Саме через них злочинці проганяють вкрадені кошти, а власник картки — так званий «дроп» — отримує за це невелику винагороду і при цьому бере на себе весь ризик відповідальності.
Що саме змінить закон
Проєкт запроваджує спеціальний реєстр Національного банку, куди вноситимуть осіб, платіжні операції яких потребують посиленого контролю. Банки та інші надавачі платіжних послуг будуть зобов'язані вносити туди виявлених «дропів», а також підприємства, що використовували міскодінг — підміну призначення платежу.
Для людей, які потраплять до реєстру, НБУ встановить ліміти на проведення платіжних операцій, а фізособам обмежать кількість відкритих карток. Банки своєю чергою муситимуть регулярно перевіряти, чи не значиться клієнт у цьому реєстрі.
Окрім того, документ імплементує в українське законодавство положення Директиви ЄС 2019/713 про боротьбу з шахрайством із безготівковими платіжними засобами. За задумом авторів, це має посилити протидію схемам, у яких рахунки використовуються для переказу грошей, отриманих злочинним шляхом.
Хто такий «дроп» і чому це небезпечно
«Дроп» — від англійського to drop («кидати») — це людина, яка за обіцяну винагороду передає зловмисникам доступ до своїх банківських реквізитів: картки, рахунку, пін-коду чи інтернет-банкінгу. Ці дані використовують для незаконних фінансових операцій, відмивання грошей та інших шахрайських схем.
Масштаб проблеми значний: ще станом на червень банки закрили понад пів мільйона рахунків за статтею фінансового моніторингу в межах боротьби з «дропами». Після остаточного ухвалення закону в другому читанні такі дії можуть кваліфікуватися вже як кримінальний злочин, а не лише як порушення правил банку.
Що робити, аби не потрапити до реєстру
Найпростіший спосіб захиститися — не передавати свою картку чи доступ до рахунку нікому, навіть якщо обіцяють «легкий заробіток». Варто пам'ятати: саме власник рахунку несе відповідальність за всі операції, які через нього проходять, незалежно від того, хто фактично користується карткою.
Якщо ви помітили, що вашою карткою користується хтось сторонній або вам пропонують здати її «в оренду» — негайно повідомте про це банк та заблокуйте картку. Це допоможе уникнути як фінансових втрат, так і майбутньої кримінальної відповідальності.
Раніше портал Знай повідомляв, шахраї оформили кредит на 150 тисяч: суд змусив банк повернути гроші клієнтці.
Також наш портал інформував, банк стежить за кожним переказом: найчастіші помилки, що ведуть до блокування.