Украинские банки проверяют операции клиента, если те кажутся необычными или не соответствуют заявленным доходам. Об этом рассказали специалисты юридической компании YANKIV, которых цитирует Новини.LIVE. Под дополнительное внимание попадают превышение лимитов на переводы, регулярное снятие крупных сумм в банкомате, частые поступления и резкое изменение финансовой активности.
Какие лимиты действуют на снятие наличных
Банки самостоятельно устанавливают лимиты на снятие наличных в банкоматах. В зависимости от финучреждения они составляют от 10 000 до 40 000 гривен за одну операцию. При этом общий суточный лимит на снятие наличных в Украине ограничен суммой 100 000 гривен - такое правило установил Национальный банк.
Дополнительное внимание может привлечь ситуация, когда клиент снимает более половины денег, поступающих на его счет. Если операции не совпадают с привычным финансовым поведением человека, это становится одним из поводов для проверки.
Что еще проверяют банки
Отдельное внимание уделяют пополнению счетов через платежные терминалы. Еще в 2023 году Национальный банк ужесточил требования к внесению наличных через такие устройства: теперь обязательной является проверка личности по номеру телефона. Для отдельных платежей, в частности коммунальных, предусмотрели исключения.
Поводом для финмониторинга могут стать и другие операции: большое количество переводов в течение месяца, резкое увеличение поступлений на счет, а также суммы, не соответствующие финансовому профилю клиента или данным, указанным им при открытии счета.
Порог обязательного финмониторинга
Законодательство о предотвращении отмывания доходов и финансировании терроризма предусматривает обязательный финмониторинг отдельных операций на сумму от 400 000 гривен при наличии установленных законом признаков. Особое внимание обращают на переводы за границу, операции с лицами и компаниями, связанными со странами-агрессорами или офшорными зонами, а также на операции политически значимых лиц.
При этом сам факт большого количества переводов или снятия значительной суммы наличных не означает автоматической блокировки счета. Банк оценивает обстоятельства и может запросить документы, подтверждающие происхождение денег.
Какие документы сохранить, чтобы избежать проблем
Если операция вызвала подозрение, банк может попросить подтвердить источник средств. Пригодятся справка о доходах, выписка по счету, налоговая декларация, договор купли-продажи или дарения, а также документы о наследстве. Поэтому сохраняйте чеки, платежки и подтверждения доходов - особенно когда речь идет о крупных или нерегулярных суммах.
Ранее портал Знай сообщал, банки срезают лимиты на переводы.
Также наш портал информировал, какую сумму наличных пропустят через границу без декларации.