Українські банки перевіряють операції клієнта, якщо ті здаються незвичними або не відповідають задекларованим доходам. Про це розповіли фахівці юридичної компанії YANKIV, яких цитує Новини.LIVE. Під додаткову увагу потрапляють перевищення лімітів на перекази, регулярне зняття великих сум у банкоматі, часті надходження і різка зміна фінансової активності.
Які ліміти діють на зняття готівки
Банки самостійно встановлюють ліміти на зняття готівки в банкоматах. Залежно від фінустанови вони становлять від 10 000 до 40 000 гривень за одну операцію. Водночас загальний добовий ліміт на зняття готівки в Україні обмежений сумою 100 000 гривень - таке правило встановив Національний банк.
Додаткову увагу може привернути ситуація, коли клієнт знімає понад половину грошей, що надходять на його рахунок. Якщо операції не збігаються зі звичною фінансовою поведінкою людини, це стає одним із приводів для перевірки.
Що ще перевіряють банки
Окрему увагу приділяють поповненню рахунків через платіжні термінали. Ще 2023 року Національний банк посилив вимоги до внесення готівки через такі пристрої: тепер обов'язковою є перевірка особи за номером телефону. Для окремих платежів, зокрема комунальних, передбачили винятки.
Приводом для фінмоніторингу можуть стати й інші операції: велика кількість переказів протягом місяця, різке збільшення надходжень на рахунок, а також суми, що не відповідають фінансовому профілю клієнта чи даним, які він вказав під час відкриття рахунку.
Поріг обов'язкового фінмоніторингу
Законодавство про запобігання відмиванню доходів і фінансуванню тероризму передбачає обов'язковий фінмоніторинг окремих операцій на суму від 400 000 гривень за наявності встановлених законом ознак. Особливу увагу звертають на перекази за кордон, операції з особами і компаніями, пов'язаними з країнами-агресорами чи офшорними зонами, а також на операції політично значущих осіб.
При цьому сам факт великої кількості переказів або зняття значної суми готівки не означає автоматичного блокування рахунку. Банк оцінює обставини й може запросити документи, що підтверджують походження грошей.
Які документи зберегти, щоб уникнути проблем
Якщо операція викликала підозру, банк може попросити підтвердити джерело коштів. У пригоді стануть довідка про доходи, виписка з рахунку, податкова декларація, договір купівлі-продажу чи дарування, а також документи про спадщину. Тож зберігайте чеки, платіжки та підтвердження доходів - особливо коли йдеться про великі чи нерегулярні суми.
Раніше портал Знай повідомляв, банки зрізають ліміти на перекази.
Також наш портал інформував, яку суму готівки пропустять через кордон без декларації.